Cipolla Associés Conseil en Patrimoine 64   

C' est du CONSEIL,  pour les Affaires, mais aussi dans la Gestion de votre Patrimoine

Historique

PRÉSENTATION

Vous trouverez dans cette rubrique, des informations concernant :

Le Parcours de Pierre CIPOLLA, sa société et ses collaborateurs

Le métier de Gestionnaire de Patrimoine et de Conseiller en Investissement Financier

Le Partenariat de CACP64

La tarification pratiquée par CACP64


Le Cabinet de CACP64

Notre cabinet indépendant, créé en 2018, est situé sur la commune de BASSUSSARRY 64200, commune de l’agglomération de BIARRITZ.

Nous vous accompagnerons en toute confidentialité dans vos stratégies patrimoniales.

Diplômé de l’IFPASS, avec une formation dispensée au sein de l’AUREP pour « Expert en Gestion du Patrimoine  ».

J’exerce cette activité en qualité d’ Indépendant entièrement Libre des mes gestes et mouvements. 

N'est pas affilié à un GROUPE de Conseillers en Gestion de Patrimoine.


MÉTIER

CACP64, Conseil en Gestion de Patrimoine , exerce une activité de Profession Libérale. 

Son métier consiste à assister, conseiller et guider ses clients (Particuliers et/ou Professionnelles/ou les Entreprises ) qui désirent créer, développer ou transmettre leur Patrimoine. 

Pierre CIPOLLA est également Conseiller en Investissement Financier et en Investissement immobilier. 

 

CONSEILLER EN GESTION DE PATRIMOINE (CGP).

Le conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel, qui peut être issu du monde de la Finance, de l’Assurance ou du Droit.

Il est au Patrimoine ce que le médecin est au corps humain. 

Son rôle est d’établir un bilan patrimonial, d’émettre des conseils et d’élaborer des stratégies personnalisées. 

Il met tout en œuvre pour la réalisation des objectifs fixés. 

Le cabinet CACP64 est Membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP).

Elle existe depuis 1978, et elle a pour vocation d’assurer le développement du métier dans une logique d’indépendance.
Elle vérifie entre autre les compétences de ses membres et elle impose un certain nombre de formations. 

Cliques sur ce lien svp : https://www.cncgp.fr/annuaire?query=cacp64&cityLabel=&cityId= 


CONSEILLER EN INVESTISSEMENT FINANCIER (CIF) (Orias 18006671)

Un Conseiller en Investissement Financier est une personne qui exerce à titre professionnel une activité de conseil sur la réalisation de : 

– Opérations de Banque sur Instruments Financiers, 

– Opérations de banque,  

– Fourniture de services d’investissement, 

– Opérations sur biens divers.

Grâce à son indépendance et son objectivité, CACP64 apporte des conseils personnalisés et des solutions en sur-mesure. 

La relation de confiance, qui s’installe entre Vous et Pierre CIPOLLA, est fondée sur la confidentialité et la transparence. 

Sa disponibilité et son engagement font de CACP64 un Conseiller privilégié.

L’éthique du cabinet repose sur l’indépendance, la transparence, l’efficacité, la confidentialité, le suivi, les compétences, la confiance mais aussi la disponibilité.

• Conseil en investissement immobilier :

CACP64 vous accompagne : 

– Sélection et vente de biens

– Simulation d’investissement en fonction de votre situation économique, financière et fiscale.

– Définition des modes de détention

– Stratégie fiscale d’acquisition et de gestion

– Etudes de financement et assurance de prêt


PARTENAIRES

Depuis toujours, Pierre CIPOLLA attache beaucoup d’importance à l’inter-professionnalité. 

Il a tissé de nombreux partenariats afin de mieux vous servir, avec : 

des compagnies d’assurance : Cipres, Alptis, April, Swisslife, AXA Thema, Generali, MMA, Oddo Asset Management, La Vie Plus, Unep, 

des partenaires immobiliers: BAMA, Bouygues Immobilier, Buildinvest, Icade Capri, Kaufman & Broad, La Française AM, PERIAL, PERL, PRIMONIAL, PROMOVAL, SOFIDY, etc...


TARIFS

Analyse Patrimoniale :

Après la signature d’une lettre de mission, nous élaborerons ensemble un diagnostic patrimonial. 

Généralement, on compte entre 10 et 150 heures de travail (tarif horaire de 55 € HT).


ASSURANCE VIE :

Le cabinet est rémunéré par la Compagnie en fonction des frais d’entrée qui sont de l’ordre de 4.75 %. La Compagnie conserve une quote part incompressible. Sur le total des encours gérés, le cabinet perçoit une fraction des frais de gestion. Cette rémunération nous permet d’assurer le suivi de vos contrats, de vous proposer d’éventuelles modifications et de vous adresser régulièrement une situation détaillée de vos contrats.


CONSEILS :

La facturation s’effectue en fonction du temps passé, à la suite de la présentation d’une lettre de mission.

IMMOBILIER :

Le cabinet est rémunéré, comme commercial, par le Promoteur. Pour le client, le prix est le même, qu’il achète en direct ou par notre biais. Nous n’avons pas d’exclusivité sur les programmes, nous conservons notre indépendance. L’avantage pour le client sera d’avoir un interlocuteur sur le long terme pour le suivi de l’opération.


ÉPARGNE

CACP64 vous propose les solutions les mieux adaptées à votre situation pour faire fructifier votre épargne via les contrats en assurance Vie

    CACP64 vous aide à préparer votre Retraite Nous vous conseillons sur les supports les plus avantageux en fonction de votre situation via la loi Madelin, les articles 82, 83, 89 du CGI et la FIPAVIE 

   CACP64 propose des contrats d’assurance de personne et d’assurance de prêt, adaptés à vos besoins et à des prix très compétitifs en Prévoyance de vos futurs besoins:

> Préparer la transmission de votre patrimoine
Vous voulez faire bénéficier vos proches d’un régime successoral favorable. L’assurance vie est l’un des rares produits exonérés de droits de succession dans certains cas. Sa fiscalité avantageuse permet d’optimiser une stratégie patrimoniale à long terme.

> Constituez-vous une épargne 
Vous voulez anticiper les imprévus… Nous vous proposons des contrats vous permettant de vous constituer des réserves nécessaires à l’âge où la santé ne sera peut-être plus au rendez-vous. Un contrat d’assurance-vie peut servir de garantie à un prêt pour le cas où vous ne seriez  plus assurable.

> Accompagner les projets de vos enfants 
Vous voulez aider vos enfants pour qu’ils n’aient pas de problèmes financiers lors de leur entrée dans la vie active ou pour la poursuite de leurs études…

 PEA

CACP64 vous propose d’ouvrir ou de transférer votre PEA, un plan d’épargne pour les particuliers, permettant d’investir en Bourse. Les avantages sont multiples et les versements réguliers permettent de lisser les cours d’achat et de limiter les risques. Le Plan d’Epargne en Actions est une enveloppe fiscale, qui permet à une personne physique (et majeure) de se constituer et de gérer un portefeuille d’actions, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. La sortie peut être effectuée sous forme de capital ou de rente. 

                                                                                                                                                                                          

RETRAITE

CACP64 propose aux Travailleurs NON Salariés des contrats Madelin afin de se constituer un complément de Retraite

La Loi dite Madelin :

Elle a pour objectif de se constituer une épargne-retraite. Seuls les TNS (Travailleurs Non Salariés) soumis à l’impôt dans la catégorie BIC (Bénéfice Industriel et Commercial) ou BNC (Bénéfice Non Commercial), peuvent souscrire un contrat Madelin. Soient les catégories suivantes :

– Professions libérales (Infirmières, kine, Dentiste, Cardio, etc...),

-  Artisans,

– Commerçants,

- Agriculteurs,

– Entrepreneurs de travaux publics,

– Gérants majoritaires,

– Conjoints collaborateurs,

– Les fonds sont investis sur des contrats sécuritaires ou multi-supports.

Avantages fiscales

Les versements effectués sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 19% de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité Sociale. 

L’épargne est transférable d’un établissement financier à un autre.

Les sorties ne peuvent se faire qu’en rentes : indemnité journalière, rente d’invalidité, pension de conjoint et rente d’éducation en cas de décès, rente en cas de dépendance, complément retraite.

Les rentes versées au moment de la retraite sont à déclarer dans la catégorie des pensions et des rentes viagères.

Pierre CIPOLLA propose aussi des solutions d’épargne par le biais de l’entreprise.

 ARTICLE 39

 Vous êtes directeur d’entreprise, vous avez des salariés, l’Article 39 vous concerne !

L’Article 39 est un plan d’épargne collectif et il est facultatif. L’entreprise est la seule à s’engager à alimenter ce fonds. Elle a une obligation de résultat. Ce fond sert à financer l’indemnisation de départ à la retraite du salarié. Les montants varient en fonction des conventions collectives.

ARTICLE 82 du Code Général des impôts

L’article 82 permet à l’entreprise d’accorder un avantage à ses salariés (pas forcément à l’ensemble du personnel). Il est un complément de retraite. L’épargne effectuée est proportionnelle au salaire de l’employé. De plus, la participation de celui-ci est possible.

A échéance, les capitaux peuvent être versés sous forme de :

Capital

Rente viagère différée

Rente immédiate

Produit mixte garantissant des capitaux en cas de vie et en cas de décès

Ce montant n’est pas défini à l’avance. En effet, il dépend des cotisations versées et capitalisées dans le compte individuel de chaque salarié.  

ARTICLE 83

Le contrat « Article 83 » est un contrat d’assurance de groupe, par capitalisation. Il est souscrit par l’entreprise (souscription facultative) au profit de ses salariés et son adhésion est obligatoire. Ce contrat d’épargne retraite constitue des revenus complémentaires pour les salariés. Il s’agit d’un régime de retraite à cotisations définies. Le montant des cotisations est déterminé proportionnellement au salaire de l’employé. En fonction des contrats, les rentes peuvent être garanties.

Tout salarié présent de l’entreprise appartenant à une catégorie visée par l’accord bénéficie obligatoirement du contrat.

 

IMMOBILIER

Vous trouverez dans cette rubrique les informations concernant :

 L'Immobilier Neuf : Girardin ; ZRR ; Loi Pinel ; Démembrement de propriété

L'Immobilier Ancien : Lois Malraux / Monuments Historiques ; Ancien et travaux

SCPI

RÉSIDENCE PRINCIPALE

CACP64 met également des biens à vendre, CONTACTEZ MOI à la dernière page !

  

Vous ne savez pas vers quelle fiscalité vous orienter ?

A tout moment, vous pouvez prendre contact pour que nous puissions réaliser pour vous une simulation immobilière précise et vous présenter les programmes que nous commercialisons.


NEUF

Découvrez les programmes que nous commercialisons et investissez sous les fiscalités :

LOI PINEL

Descriptif :

La loi Pinel est un dispositif qui permet aux particuliers d’investir dans l’immobilier locatif tout en réduisant leur impôt sur le revenu.

La loi Pinel s’adresse donc à tous les contribuables français qui acquièrent jusqu’au 31 décembre 2016 avec une prolongation un logement neuf ou en l’état futur d’achèvement. Les investisseurs bénéficient alors d’une réduction d’impôt sur le revenu pendant toute la durée de location :

▪ 12% pour les investisseurs qui s’engagent à louer l’appartement sur 6 ans

▪ 18% pour les investisseurs qui s’engagent à louer l’appartement sur 9 ans

▪ 21% pour les investisseurs qui s’engagent à louer l’appartement sur 12 ans

 

Il existe plusieurs modes d’investissements possibles : acquisition directe, acquisition des parts de SCI, indivision, acquisition des parts en SCPI.

L’investisseur doit respecter certaines règles pour en bénéficier notamment les plafonds de loyer.

 

Nos produits : 

LMP / LMNP

Descriptif :

La loi de finances 2012 a modifié le taux de réduction d’impôt à 11 % sur le prix de revient de certains investissements en résidences meublées. Ce nouveau dispositif (Loi Bouvard) vient compléter le régime de la Location Meublée Non Professionnelle Classique qui n’a en rien été modifié par cette loi.

Si vous recherchez un effet de levier puissant sur le long terme, ce dispositif est idéal.

Entre résidence hôtelière, résidence de tourisme, résidence para-médicale, … le choix est varié.

Ce produit est donc fait pour vous si vous avez l’un des points suivants :

Des objectifs précis de rentabilité nette d’impôts,

Déjà loueur en meublé,

Un taux marginal d’imposition supérieur à 38%,

Une capacité d’emprunt,

Une capacité d’épargne.


DÉMEMBREMENT DE PROPRIÉTÉ

Ceci est idéal pour investisseurs disposant des revenus fonciers !

 

Principe du démembrement de propriété

Cela consiste à séparer le droit de propriété en deux éléments qui sont les suivants :

– L’Usufruit (Usus + Fructus) : droit de jouir de tous les bénéfices que l’usage de la propriété peut apporter. Dans le cas d’un logement, il comprend le droit d’habiter le logement ou de le louer. 

– La Nue-propriété : droit de disposer du bien, c’est à dire que le nu-propriétaire pourra vendre ou donner son bien.

 Dans le cadre de ce dispositif, l’investisseur (le nu-propriétaire) va acheter un bien qu’il ne va payer qu’à 50 ou 60 % de sa valeur sur le marché selon la durée du démembrement (de 15 à 20 ans).

Il va alors donner l’usufruit à un bailleur (l’usufruitier) qui percevra les loyers. Il s’engage aussi en contre-partie à payer toutes les dépenses afférentes au logement (taxe foncière, remise en état du bien à la fin du démembrement, …)

 

Rappel

Le droit de propriété se décompose en trois attributs, qui sont les suivants :

– L’Usus : droit qui permet au propriétaire d’une chose d’user de son bien et de l’utiliser comme il veut. 

– Le Fructus : concept qui autorise le propriétaire à faire fructifier son bien et à l’utiliser comme source de revenus. 

– L’Abusus : droit d’aliéner son bien, c’est-à-dire de le vendre ou d’en transférer gratuitement la propriété à une autre personne.



LOI GIRARDIN

Investissez dans les DOM-TOM grâce à Loi Girardin et défiscalisez !

 

Descriptif 

La Loi Girardin donne droit à une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 64 % ! Le dispositif Girardin permet aux investisseurs d’acquérir des biens immobiliers neufs dans les départements et régions d’outre mer jusqu’en 2016.

Le volet industriel permet également de soutenir l’investissement dans les DOM-TOM.

Selon la catégorie d’investissement, la réduction d’impôt est s’applique sur les impôts correspondant à l’année de l’investissement, soit la réduction est étalée sur 5 ans.

Consultez nous pour avoir accès à notre offre actualisée.



ANCIEN

Découvrez les programmes que nous commercialisons et investissez sous les fiscalités :

La Loi Malraux

Les opérations de restauration immobilière effectuées dans le cadre de la loi Malraux sont assorties d’un régime fiscal de faveur. Le propriétaire peut imputer sur son revenu global le déficit foncier résultant de l’opération de restauration. Cependant, les intérêts d’emprunt ainsi que les frais accessoires à un emprunt ne sont pas pris en compte.

Obligations
Les immeubles doivent obligatoirement être situés dans des secteurs sauvegardés. Ils peuvent également être dans une zone de protection du patrimoine architectural urbain et paysager (ZPPAUP). 

Les travaux doivent aboutir à la restauration complète d’un immeuble bâti. 

Il faut en outre, que les locaux soient loués restaurés, à usage d’habitation exclusivement. 

De plus, la durée minimale est de six années.

Contribuables concernés
Ceci s’adresse essentiellement aux investisseurs fortement fiscalisés (au moins dans les tranches supérieures à 30 %)  et disposant de revenus fonciers.

La Loi Monuments Historiques

Dispositif

En vertu de l’article 156-I-3° du CGI, la rénovation d’un monument historique engendre des déficits imputables sur le revenu global (y compris les intérêts d’emprunt).

Fiscalité

– Imputation des déficits fonciers sur le revenu global,

– Exonération totale des droits de succession.

Et ce, même en cas de détention de l’immeuble par l’intermédiaire d’une SCI familiale.

Obligations

– Pour bénéficier des possibilités de déduction sur le revenu global, l’immeuble doit être classé monument historique ou être inscrit à l’Inventaire supplémentaire des monuments historiques,

– Pour prétendre à l’exonération des droits de succession, une convention à durée indéterminée doit être conclue entre les héritiers, légataires ou donataires, et les ministres de la Culture et des Finances.

Lois Ancien et Travaux

Dépenses déductibles – Recettes obtenues = Déficit foncier

Tous les programmes commercialisés par Pierre CIPOLLA ne sont pas en ligne. 

Contactez-nous pour connaître les autres biens à la vente.


SCPI

Le principe

L’achat de parts de Sociétés Civiles de Placements Immobiliers (SCPI) constitue une alternative complémentaire originale et intéressante pour investir dans ce placement fétiche des épargnants et des investisseurs qu’est l’immobilier.

Les SCPI sont donc une des formes de placement collectif dans l’immobilier, à l’instar de ce que proposent les Sicav et Fonds Communs de Placement dans le domaine des valeurs mobilières. 

Elles acquièrent et gèrent un patrimoine immobilier, souvent d’entreprise, pour le compte des investisseurs qui en détiennent les parts sociales. 

Elles peuvent également être « spécialisées » et s’appuyer sur des lois de défiscalisation immobilière (loi Malraux).

Les avantages

Cette formule de placement comprend de nombreux avantages : 

▪ Mutualisation des risques,

▪ Revenus réguliers,

▪ Meilleure liquidité,

▪ Absence de souci de gestion,

▪ Transparence d’informations…

Elles permettent également d’investir des montants limités (à partir de 10.000 € en général), ce que ne permet pas l’immobilier classique. 

De plus, leur principal inconvénient (les difficultés de revente) s’est bien estompé ces dernières années. Ceci est notamment dû à la création d’un marché secondaire dynamique. 

Ils expliquent le succès rencontré par les SCPI depuis plus de 30 ans, auprès de 603 000 Associés.

Nous travaillons avec plusieurs partenaires qui proposent des SCPI fiscales. 

Mais aussi avec ceux qui proposent des SCPI spécialisées dans les murs de bureaux, l’immobilier d’entreprise, les commerces, les biens « écologiquement responsables 

De plus, selon vos attentes (complément de revenus, retraite, transmission…), nous pourrons vous orienter vers différentes SCPI, dont les rendements peuvent dépasser les 5%. Certaines SCPI peuvent même être achetées en démembrement de propriété. Ceci permet, par exemple, aux chefs d’entreprise, de rémunérer leur trésorerie d’entreprise excédentaire, sans risque, tout en se constituant un capital à titre personnel.

FCPI / FIP

Réduisez immédiatement vos impôts avec 123 Investment Managers et les derniers nés de sa gamme de produits, recommandés par CACP64

123 Investment Managers est le leader de l’investissement dans le secteur non coté avec un accès privilégié aux marchés Small et Midcaps (petites et moyennes valeurs). C’est aussi la première société de gestion indépendante de capital-investissement pour les Particuliers.

Les Fonds d’investissement de Proximité (FIP) et Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) ont pour objet de financer des PME non cotées, en phase de développement. En contrepartie d’un risque en capital, l’investisseur privé profite du dynamisme de ces PME.

LES FCPI

Les FCPI sont des investissements permettant de X2 votre réduction d’impôt sur le revenu (35% sur l’ISF ou 18% sur l’IR).

Le FCPI MULTINOVA VI de notre partenaire est un fonds axé sur le financement des entreprises technologiques présentant un fort potentiel de croissance. C’est un placement à moyen terme avec un horizon cible de remboursement à partir de 6,5 ans et pouvant aller jusqu’à 9,5 ans. Les investissements de ce FCPI se divisent de cette manière :

40% sous forme d’actions dans des entreprises technologiques 

30% sous forme d’obligations convertibles dans des entreprises traditionnelles innovantes.

30% sous forme d’une poche de diversification : 30% sous forme d’OPCVM ou FIA et l’autre partie (environ 10% de l’actif), sera investie dans des Fonds de capital-investissement gérés par Partech Partners. 


LES FIP

Le FIP 123 HORIZON PME 2017 est le dernier né de la gamme de notre partenaire. C’est un fonds flexible et 

« opportuniste » sans restrictions sectorielles. Il est composé au minimum de 40% d’actions et au maximum de 60% d’obligations convertibles de son actif. Ses parts se conservent jusqu’au 30 juin 2023 (durée minimale de 6 ans), prorogeable éventuellement jusqu’au 30 juin 2026. A partir de cette date, le FIP pourra procéder à des distributions.

Le prix de la part est de 1 € et le minimum de souscription est de 1000 parts.

Les différents avantages:

▪ Réduction d’impôts : La réduction sur l’ISF-IFI est à hauteur de 50% des versements effectués (hors droits d’entrée), dans la limite de 18.000€ d’économie d’impôt. 

Pour l’impôt sur le revenu, la réduction est à hauteur de 18% des versements effectués (hors droits d’entrée), dans la limite de 4.320€ d’économie d’impôt pour un couple.

▪ Ce FIP a l’avantage de se cumuler avec l’investissement FCPI, ce qui permet de doubler la réduction d’impôt ! 

▪ Une grande visibilité : En privilégiant un investissement via des obligations convertibles, 123 IM offre une visibilité plus importante aux souscripteurs.

▪ Le professionnalisme des équipes : Convaincus que leur stratégie d’investissement sera payante, les gérants d’123 Investment Managers s’engagent à ne percevoir l’intégralité de leur intéressement que si les souscripteurs ont un rendement net de frais supérieur à 15% par rapport à leur investissement ! 

En passant par notre intermédiaire, vous bénéficiez de conseils adaptés, du suivi de votre placement ainsi que de frais d’entrée réduits.


DOCUMENTS RÈGLEMENTAIRES

Afin de vous conseiller le mieux possible par rapport à vos objectifs et pour respecter nos obligations légales, nous vous prions de bien vouloir remplir les documents suivants :

 

Document d’entrée en première relation

Ce document vous informe des différents statuts et cartes que nous possédons, comme courtier en assurance ou bien conseiller en investissements financiers. Il comprend également des informations sur le traitement des litiges et sur la confidentialité. 

Questionnaire profil client

Ses objectifs sont multiples. Tout d’abord, il permet d’évaluer votre niveau de connaissance  des marchés financiers. Ensuite, il nous aide à déterminer votre sensibilité, votre tolérance  au risque. Ceci a pour but de nous aider au maximum afin de vous proposer les solutions les plus adaptées à votre besoin.

Accord de confidentialité :

Ce document vous informe que nous utilisons le logiciel de Manymore pour gérer les données clients : 

situation familiale, professionnelle et patrimoniale. Il nous permet également de gérer les différents placements dont vous nous avez confié le suivi et de vous transmettre régulièrement l’état de ces comptes.

Recueil d’informations client

Ce dernier document reprend les informations de base vous concernant : situation familiale,  professionnelle, patrimoniale, fiscale, … 

Il vous propose de lister des objectifs. 

A nous d’adapter nos propositions à vos attentes !


Adresse

160 Chemin de Perriat
64200 BASSUSSARRY

Contact

Portable : 06.29.21.16.23

Horaires d'ouverture

Lun au ven : 8h à 20 h
Samedi  de : 8h à 20 h
Dim : fermé

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